许振辉:保险业“消失”的速度可能比我们想象的更快

天圆再保险股份有限公司(筹)筹备组组长、拟任董事长  许振辉

在6月15日-16日举办的第二届“中国互联网保险大会”上,天圆再保险股份有限公司(筹)筹备组组长、拟任董事长许振辉从再保险的角度对互联网保险的发展进行了解读。

我是在去年接到筹备天圆再保险的任务。首先就是看了一下保监会在中国保险“十三五”规划里面对于再保险的描述,其中在规划的第二章第三条里面专门写再保险。这段话里面我特别加粗了几个字,就是“再保险发挥保险市场的创新引领作用,鼓励再保险公司与原保险公司在产品开发服务网络数据共享等方面开展深度合作”。去年接到筹备这家再保险公司的任务的时候,对我来说是一个惊喜,之前我在人保大概干了三十年的保险业务包括IT,在此之前我觉得做保险科技确实受到很多局限,除了一些比较大的保险公司,比如说平安、人保,在平时我们行业互动的过程中,我们感觉到相当一部分公司在IT这块的投入发展实际上是有非常大的局限的。

接手这项工作的时候,我看到保监会对再保的规划这段描述,我发现跟IT保险科技的关系非常大,所以我觉得再保险如果在这一块去做一些努力,实际上是非常有空间的。所以我们将组建这家再保险公司,除了传统的再保险之外,可能我们会更多的侧重于技术那一块,我们希望把天圆再保险打造成一个科技型的再保险公司。

在三十年的业务和IT经历里面,我们感觉到很多方面的挑战。但实际上我们最大的挑战是IT或者科技跟管理层的这种互动,我们是否能得到管理层的支持,是否能得到他们的理解。在座的各位有很多都是搞科技出身的,我认为要将科技运用在保险领域,跟领导的这个互动实际上是非常重要的。另外,大数据、客户画像、人工智能、物联网、生物识别、云计算、区块链等方面还存在很大的挑战。还有就是除了我们纯互联网保险公司,大多数传统保险公司实际上很难把所有业务都加在互联网上。互联网是新的东西,传统业务仍然是最重要的,但是传统业务怎么转型呢?所以我一直觉得传统业务里面很大的一个挑战实际上有两部分,一方面是保险同质化很严重。如果保险传统业务要转型,我认为个性化非常重要。我这边写的“原子化”,以前叫“碎片化”,即根据客户的画像,根据大数据去给客户比对,匹配客户真正需要的保险,这时候这个保险就不能像现在的保险产品一样,大而全,可能更细,可以通过人工智能做用户区别。另外一方面就是渠道融合,渠道融合这一块实际上在传统再保险上是一个非常大的挑战。实际中有很多线下渠道与线上渠道竞争的例子。现在大多数保险公司还是以销售为导向,那么未来的保险销售是不是就是一条渠道走到黑呢?现在的模式实际上都很单一。未来可能会出现渠道的融合。例如首先通过电话做一些推销,给客户做第一轮介绍。接着把客户分配给业务员,让业务员跟进。最终客户可能选择直接购买也有可能选择网上去买。所以以后的这种销售环节,不再仅仅只是一条渠道,而是多种渠道互相融合。但是目前的销售是以结果为导向的,这是在转型中需要加以改进的地方,做到多种销售渠道的投入成本与考核的匹配。

保险科技这一块的挑战,我们在座的可能都比较了解,我就不多赘述了。互联网保险的未来趋势是什么?作为保险公司,我们一直在考虑怎么去动员客户,怎么销售保险产品等。但是有时候换个角度来考虑,如果是客户的话,我买保险到底是为了什么?实际上我买保险并不是为了获得赔款,我可能更多的是希望买到一个服务,例如购买健康保险后,如果满足一定条件我可以得到相应的服务,这可能是客户更加关心的问题。

我一直觉得保险产业未来可能会消失,而且消失的速度有可能比我们想象的更快。保险将来可能作为服务产业链的一个环节,甚至可能融入在大健康里面。比如说,前段时间我给我父亲买了一个智能手表,他摔倒以后绑定的手机上就可以收到信息。但实际上对于我来说,我更希望这个手表给我父亲以后,在他迷路,或者在外面摔倒,或者发生其他一些意外的、紧急的情况时,他能得到及时的救助服务,例如上门的家庭医生救治等服务。但是这些服务如果是以次数来算的话,对于我们客户来说,价格可能是比较难以接受的,所以我可能更愿意以保险这种方式去支付这个成本。

所以我觉得保险最终可能会变成整个服务链的一个重要环节。就是说保险和其他行业的融合是一个必然的趋势,我认为保险以后可能会更多地转向B2C、 B2B,保险公司跟产业去合作,给客户提供支持与服务,对客户来说它可能就是透明的。所以我就觉得这是一个非常重要的趋势。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

此站点使用Akismet来减少垃圾评论。了解我们如何处理您的评论数据