有医保,重疾险应该买多少才合适?

在回答这个问题之前,我们首先要明白一个问题:医保是花多少报多少,重疾险是买多少赔多少!

假设一个人不幸得了重疾,首先面对的便是医药费,对于医保来说报销的只是其中的一部分,很多进口药或其他项目不在医保的报销范围之内;相反重疾险,只要确诊,符合保险合同的理赔条件,会一次性赔付给你。至于赔付多少,就要看你当初买的保额是多少了,一般保额是根据自己的需求购买的,而赔付的这笔钱用于什么地方,保险公司无权过问。

接下来我们先来看看常见重疾的治疗费用表:

看完上面疾病的治疗费用数额,你有什么感想?其实,因病致贫,因病返贫的例子在生活是常有发生,一场大病的来临,动辄就几十万元的医疗费用,足以让一个生活富裕的家庭落入深渊。

有医保足够吗?

一场大病会产生以下三种费用:1.治疗费用;2.后续的康复疗养费用;3.工作收入损失。

医保可以直接报销的是住院手术医疗费用,而其他方面也只是报销一部分,那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等,谁来承担呢?并且后续的康复疗养费用和工作损失医保也是不管的。

然而重疾险是对常见疾病的保障,在保险产品市场上,一款重疾险基本保障疾病在30种以上,基本包括保监会规定的25种常见疾病。据保险公司理赔数据提供:25种重大疾病的覆盖98%的理赔率,也就说目前的重疾保险对大多数人来说比较适用。

重疾保险的赔付是根据消费者当初所选的保额决定的,买多少赔付多少。

第一部分:治疗费用

这部分要覆盖我们在看病期间的所有支出费用,最根据的保证我们能够看得起病。根据医生的建议:第一份保险必须要买重疾险,保额不能低于30万!也根据上面的疾病的治疗费用,建议重疾险保额在30-50万。

第二部分:后续的康复疗养费用

这部分要覆盖我们在康复疗养期间的所有支出费用,保证能够完全康复。这部分就要因病不同,因人不同,因经济条件不同,不过重疾康复是一个相对长期的过程,这里给大家一个大致的参考,按照治疗费的50%估算,也就是要在10-20万左右。

第三部分:工作收入损失

这部分要覆盖工作收入方面所带来的损失,因为在康复期间,不能再为养家、收入等事情而奔走了,而要对我们收入损失进行补偿。同时一旦得了重疾,是有5年的存活率的,好好调养的同时,可能就没有收入,所以最好是要覆盖5年的工作收入损失。

总结:保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下,根据前面的三个部分,重疾保额也要至少在50万左右。

通常来说,为自己和家庭购买保险时,不可能只买单一的保险产品,而是要有一定的保险规划。适合大多数的人保险规划是:意外险+医疗险(住院)+重疾险+寿险,有这4种险种构成自身或家庭的基本保障,那么重疾险的保额的相对可以降低一点,也至少要在30万左右。

我们在购买时,不要只注意保额,而忽略了保费的存在,因为保费是我们支出的,要和经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额,而造成自身或家庭的经济负担,就不适用自己了,建议重新规划购买。

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