这3种家庭最需要保险,有你家吗?

摘要

“家,对于我们所有人来说,都是一个温馨的字。自从有了‘家’,每个人便开始了一场旅行,而旅行的终点则是找到自己心灵的乐土。”

可以说一个家庭的状态决定家庭成员的幸福指数,常言道:家和万事兴,和谐美满的家庭能助推家庭成员更好地完成自己的人生版图。但是如果其中一人突遭意外或者重病缠身,对于一些家庭来说可会是致命打击,尤其是以下3类家庭。

“一人挑大梁”型家庭

虽然现在很多家庭都是双职工,夫妇共同打拼事业,但也有部分家庭属于“你负责挣钱养家,我负责美貌如花”的经济模式,即家庭收入的80%甚至全部由一方提供。

这种模式的好处在于家庭关系得到更好地维护、也能让经济主力更好地把精力集中在事业上。然而它也意味着支撑这个家庭的人不能发生一点意外,否则会给整个家庭造成强烈影响、甚至出现生计问题。因此,这种家庭最需要保险规划。

规划建议

对于这种家庭而言,经济支柱的状态尤为重要,因此应当优先考虑为他(她)的健康提供保障。虽然大部分人都有社会医疗保险,但其保障能力有限,费用报销也有限制。

若不幸碰上重大疾病,这种家庭不仅需要承担“收入断流”的痛苦,还要为大笔医疗费埋单,因此有必要购买一份健康保险,当然还可以进一步增加保障性强的终身寿险和定期寿险的比重,并附加一定的意外险。

收入基本靠工资型家庭

不同于第一种家庭,这种家庭虽然夫妇双方都有工作,但整体收入水平偏低,并且出于经济状况考虑,他们也没有太多精力考虑保险,毕竟收入去除开支后并没有多少结余,此时任何风险都可能摧毁他们。

因此对这种家庭而言,一种合理而可靠的保障至关重要。

规划建议

这种家庭最忧心的莫过于承担高昂的医药费,因此在保险计划上应当优先为“意外”做足准备,建议以意外险、消费型健康险为主,养老险次之。

其中消费型健康险能让低收入家庭的医疗保障计划更加完善,而保费低廉的意外险也能提高家庭的整体保障指数。如仍有余力,再考虑购买投资型保险。

赚得多、花得多型家庭

看一个家庭的经济状况,不能只顾收入,有的家庭属于典型的“大手大脚”型消费,虽然收入高、却因为高额的支出而承担了不少负债。当然如果没有意外发生,这种模式基本上没有什么问题。

但如果家庭成员突遭意外失去工作能力甚至生命时,少了一个支撑家庭的力量,这笔债务将由家人承担,若因此导致经济链破裂,家庭很可能因无力承担而破产。

规划建议

这种家庭应当充分利用高收入的优势,将年收入的5%用于购买保险,从而获得数倍于家庭收入的保障。

建议以以下顺序投保:意外——意外医疗——住院医疗——重大疾病——养老金及专项保险基金。

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