“相互保”业务违规 信美人寿被银保监会罚款93万元

处罚

今日,银保监会发布行政处罚决定书,信美人寿保险相互社(以下简称“信美人寿”) 因在“相互保”业务中未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率,欺骗投保人、被保险人或者受益人,公司及相关当事人共计被罚款93万元。

处罚

银保监会网站截图

行政处罚书显示,信美人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率,在“相互保”业务中通过产品参数调整的方式改变了产品费率计算方法以及费率计算所需的基础数据。信美人寿欺骗投保人、被保险人或者受益人,在“相互保”业务中向保险消费者传达“相互保”产品依法合规的错误信息,以及第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的误导信息。

时任信美人寿董事长杨帆和时任信美人寿副总经理兼总精算师曾卓对上述违法行为负有直接责任。

针对上述违法行为,信美人寿、杨帆和曾卓向银保监会提出陈述申辩,申请免予、从轻或减轻行政处罚:

一是针对未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为,信美人寿理解“相互保”业务的参数调整适用原保监会《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》(保监发﹝2015﹞14号)第二条第三款的相关规定。

二是针对欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为,信美人寿认为关于产品备案的宣传是对客观事实的陈述,预估第一年参与成员的分摊金额在一两百元左右是合理的。

三是杨帆认为其并非“相互保”项目的分管领导,其作为董事长的职责不包括日常具体的项目经营管理,不属于直接负责的主管人员和其他直接责任人员。

四是曾卓认为其为“相互保”项目的分管领导而非负责人,不应承担“相互保”业务开展涉嫌违规操作的执行责任。

银保监会经复核认为:

一是“相互保”业务中信美人寿通过产品参数调整的方式改变了产品费率计算方法以及费率计算所需的基础数据,该行为不符合《健康保险管理办法》第十九条的有关规定,不适用《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》第二条第三款的相关规定。

二是“相互保”业务存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的问题,宣传产品经过备案是向消费者传达产品依法合规的错误信息;“相互保”采用后付费的方式导致分摊金额存在不确定性,向消费者传达第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的信息存在误导性。

三是从检查调取的会议纪要和调查笔录看,杨帆牵头参与了“相互保”项目的重大决策,曾卓作为“相互保”项目的分管领导,均对违法行为负有直接责任。

银保监会对陈述申辩意见不予采纳,决定对信美人寿处以罚款共计65万元,对时任信美人寿董事长杨帆处给予警告并罚款13万元,对时任信美人寿副总经理兼总精算师曾卓给予警告并罚款15万元

针对银保监会作出的行政处罚,信美人寿回应称,“作为一家初创的新型保险机构,信美人寿一直努力于普惠金融和共享经济的实践探索,本着自助、互助、助人的初心,让更多消费者享受到保险保障是我们前进的动力与使命,从未想过、更不会有意欺骗消费者。然而我们在创新过程中确实还有很多东西需要进一步学习与思考,接下来我们会加强对各项监管制度的细致研究,与监管保持密切联系,加强汇报沟通,在业务发展中不断加深对监管制度和政策的理解。今后我们也会不忘初心,在监管指导和社会监督下继续坚持创新,为会员和消费者带来更好的产品与服务。”

公开信息显示,2018年10月16日,蚂蚁保险、信美人寿联手面向蚂蚁会员推出一款相互保险产品——“相互保”:支付宝芝麻信用650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下)无需交费,即可参与其中,获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障。在他人患病产生赔付时,其他会员参与费用分摊,单一案例最高分摊金额0.1元;自身患病则可一次性领取保障金。产品上线9天参与人数便超过1000万,并在一个月左右时间超过2000万,一度被称为保险业的“余额宝”。

一个多月后,2018年11月27日,信美人寿相互保险社发布公开信,称因在销售过程中涉嫌存在违规问题,根据监管部门的要求,将从即日起停止以“相互保大病互助计划”为名销售“信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险”。同时,产品合作方蚂蚁金服发布公告称,因信美相互的退出,将把“相互保”由保险产品调整为网络互助计划“相互宝”


来源:中国保险报

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