从48家险企2018年理赔报告中发现的秘密……

近日,各保险公司2018年度理赔报告陆续出炉。截至2月18日,据不完全统计,中国人寿、平安人寿、太平人寿、新华保险、泰康人寿在内的48家人身险公司公布2018年理赔报告。梳理数据发现,恶性肿瘤为重疾“罪魁祸首”,心、脑血管疾病紧随其后,高发于中年人,重疾险保障有待加强。

理赔报告基本涵盖了理赔件数、理赔金额、赔付时效、赔付率等几项信息,并对险种理赔金额、件数比例分布,险种性别、年龄分布等进行了分析。

十大理赔案例出炉,最大单赔付1634.78万元

我们梳理、整理了2018年十大理赔案例,其中中国人寿占据5单,其余5单分别由华夏保险、平安人寿、中英人寿、泰康人寿、前海人寿提供。年度最大单理赔为中国人寿赔付,理赔金额为1634.78万元。

2018年理赔案例TOP10

通过梳理理赔报告,还发现如下特点:2018年保险公司在理赔金额、理赔件数上增长,理赔赔付率高,理赔时效快等特点;在理赔责任分布上,医疗险理赔件数占比大,重疾险理赔金额占比大;在重疾险理赔原因中,恶性肿瘤占比高,心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。具体来看:

恶性肿瘤、心脏类疾病、脑血管疾病占据前三

从公布的理赔数据来看,与往年一样,在理赔金额上,重疾险赔付金额多;在理赔案件数量上,医疗险出险件数占比高。

根据各家保险公司的理赔报告,在重疾险出险原因中,恶性肿瘤是“罪魁祸首”,心脏类疾病、脑血管疾病占据前三。

太保寿险2018理赔报告
太平人寿2018理赔报告
新华保险2018理赔报告
泰康人寿2018理赔报告

在恶性肿瘤中,甲状腺癌基本排在首位,肺癌亦为高发恶性肿瘤,其他恶性肿瘤从性别来看,肝癌、肠癌在男性出险原因中靠前,乳腺癌、(子)宫颈癌在女性中排位靠前。

中国人寿2018理赔报告
太平人寿2018理赔报告
阳光人寿2018理赔报告
华夏保险2018理赔报告

人群年龄段分布上,41-60岁为重疾高发人群,21-40岁占比上升,重疾出险趋向年轻化。

华夏保险2018理赔报告
泰康人寿2018理赔报告
阳光人寿2018理赔报告
百年人寿2018理赔报告

多家理赔报告还显示,相对于重疾险理赔金额高,治疗费用高,人均保障却并不足,存在较大缺口。而且根据泰康人寿2018年理赔报告,超半数人社保报销比例不足50%。重疾险保障有待加强。

泰康人寿2018理赔报告
工银安盛人寿2018理赔报告
百年人寿2018理赔报告
光大永明人寿2018理赔报告

此外,在意外险出险原因中,交通事故占首位,其中男性高于女性。

超过97%的人获赔,理赔时效最短0.3天

在公布赔付率的28家公司中,27家公司赔付率超过97%,1家为95%。在公布理赔时效的28家公司中,理赔时效多为1-2天,其中吉祥人寿理赔时效甚至为0.3天。

48家保险公司理赔情况如下:

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本文数据来源于各公司2018年度理赔报告,若有出入,请以原始报告为准。

实习编辑/制图 冀晓航


来源:中国保险报

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