寿险、养老险、意外险……中国保险消费者第一张保单选什么?

近日,中国太保携手普华永道发布《中国保险消费者白皮书》。白皮书显示,各年龄阶段的消费者第一张保单都首选意外险,年轻人和老年人次选医疗险,中年人次选寿险。除了意外险,18-24岁人群更愿意购买医疗保险或寿险;25-40岁人群则倾向购买寿险或车险。

该白皮书以中国太保的全量客户数据为样本,以医疗、意外、重疾、寿险、养老、教育、财富、车险、家财九大保障领域全景式的保险保障体系为分析框架,以保险保障范围、组合、水平、成本支出、性别、地域、个体及家庭特征为参数,从总量和结构等不同维度,深度刻画中国保险消费者特征。

在消费者性别分布上

男性为保险主要消费客群,消费者中男性客户占比达60.8%,女性占比为39.2%;女性保险意识在过去七年里有了一定提升,消费者中女性占比提升了2.4个百分点,但仍低于男性的21.6个点。此外,在保险消费者中,已婚有子女的消费者占比最高,高达78%;其次为单身,占比为13%。

在消费者年龄构成上

80后保险意识更强,是消费者主力军。2017年保险消费者中,31岁-40岁的客户占比最高,为29.7%;其次为41-50岁,占比21.8%;第三为25-30岁人群,占比21.4%。

在消费者地域分布上

保险消费者分布与人口密度、经济发展相关,华东地区保险消费者密度最高。

在消费者持有保单数上

中国保险消费者中,2017年持有多张保单的消费者占比达到64%,比2010年上升19个百分点。人均持有保单从2010年的1.96张,增长至2017年的2.89张。

在保费支出结构上

教育保险人均保费高,养老保险次之,第三是财富管理。在增速上,教育保险人均保费增速最快,医疗险保费增速次之,第三是财富管理。

在消费者第一张保单选则上

各年龄阶段的消费者第一张保单都首选意外险,年轻人和老年人次选医疗险,中年人次选寿险。除了意外险,18-24岁人群更愿意首张购买医疗保险或寿险;25-40岁人群则倾向购买寿险或车险。

在消费者保障覆盖程度方面

在外部环境风险和中国医疗体制下,消费者更关注意外和医疗保障,选择其中一种作为保障的起始点,并逐步补充另外一种保障增强覆盖度。

在保险给付情况上

教育金和财富管理的给付对象主要为年轻人,养老金发挥养老保障功能。财富管理保障客户更倾向于选择在19-24岁时进行给付,教育金保障客户19-24岁给付的略多于0-18岁给付客户,养老金保障客户更倾向于在56岁以后进行给付。

在保险理赔情况上

医疗和意外理赔客户中未成年人居多,寿险理赔以41-50岁客户居多,重疾理赔从2010年未成年理赔客户居多向2017年41-50客户居多发展。

太保集团首席数字官杨晓灵表示,截至2017年末,中国太保服务过的客户累计达6.19亿元,存量有效合同客户达1.16亿元,积累了丰富的客户数据,存量结构化数据150T以上,日增4-5亿条。同时,中国太保的客户群与中国保险消费者高度同质化,统计意义上可以反映中国保险消费者的群体特征,当然也会有一些个别性的数据表现。

目前中国保费规模已居世界第二,对全球保费收入贡献接近一半。中国保险消费者日趋也日趋成熟,保险业正在进入以消费者为中心的时代。

普华永道中国数据和分析主管合伙人姚远表示:“消费者画像仅仅是大数据应用的一种理解实践,新一代以大数据科技、人工智能体系、互联网金融的普及为保险变革埋下了伏笔,为保险公司带来新的机遇。通过新兴数据技术的引入和数据资产的变现,可以帮助保险企业实现业务能力快速升级,提升客户价值,降低综合运营成本。”

记者 张爽


来源:中国保险网

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